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カードローンとは?

質問者

カードローンって何ですか?

カードローンとはあらかじめ一枚の個人カードを発行し、それを用いてATMからお金を借り入れるキャッシング方法のことを言います。

街中に設置してある専用ATMや提携先のATM、さらには最近では大手の消費者金融や銀行が全国のコンビニチェーンと提携を強めていることから、それらの店内ATMを使えば24時間いつでも借り入れを行うことが可能です。

しかしながらこのサービスを活用するには始めに然るべき申し込みが必要です。

店舗窓口や電話、ネット、自動契約機などを使って必要事項を申請し、その内容は信用情報機関に登録された記録と照会され、なおかつ勤務先への在籍確認などを経て精査され、何も問題がないことが分かれば晴れて利用が可能となります。

審査が終わるとその旨を伝える連絡が入り、この時に借入限度額も同時に伝えられます。つまり、この金額の範囲内であれば、いつでも好きなタイミングで、好きな金額分だけ借入れることができます。

これらの条件で合意するとお近くの自動契約機や店舗窓口、または日数はかかりますが郵送でもカードを受け取ることが可能です。

カード発行後はそのままATMで引き出すこともできるようになります。また、返済の際にもこのATMを使って行えますのでとても便利です。

そんな便利なカードローン、一体どんなものなのでしょうか?カードローンとは、そもそも一体どんなものなのでしょう?教育ローンや自動車ローン、キャッシングなどとは何が違うのでしょうか?ここではカードローンの基本についてお話します。

カードローンって一体どんなローンなの?

カードローンというのは、銀行や大手の消費者金融などの金融業者から「無担保で」お金を借りることができ、かつ分割して返済することができる融資のことです。カードローンと呼ばれるのはこのローン用のカードを用いてお金を借りることを指します。なので厳密に言うと中小の消費者金融などの「信用契約」で行う賃金貸借はカードローンではなく…ちょっとマズい方の契約であることが多いです。

さて、話を戻して、カードローンは、いわゆる大手銀行、地方銀行、信用金庫、信販会社、消費者金融など沢山ある金融機関・ファイナンスが用意しています。

それぞれ金利や利息、返済方法、融資してくれるまでのスピードなどが異なりますが、いずれも利用する際はカードローン会社の審査(信用性調査)を受ける必要があり、またその審査の厳しさも各社異なってきます。ですので「消費者金融 審査が甘い」などという検索が後を絶ちません。

カードローン会社は、個人の給与・年収や信用情報をもとに、皆さんもよく知られている審査を行い、金利や利用限度額(最大いくらまで借りられるか)を決定します。(ちなみに、クレジットカード現金化はクレジットカードを作るというようなことではありませんので審査はありません!)

なお、銀行カードローンには、専用のカードローン用のカードを発行せず、普段ATMからお金を引き出すキャッシュカードにカードローン機能を付与するタイプもあります。

大手銀行系のカードローンの一部

  • 三菱東京UFJ銀行カードローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • 横浜銀行カードローン
  • スルガ銀行カードローン

クリーンなイメージのローンはこちらですね。ですが銀行の利益は金貸し業なので、なのでこちらの消費者金融が皆さんにとってはメジャーかも知れません。

大手銀行系の消費者金融の一部

  • プロミス…三井住友銀行グループ
  • モビット…三井住友銀行グループ
  • アコム…三菱UFJフィナンシャル・グループ
  • アプラス…新生銀行グループ

こちらは保証会社として業務提携している消費者金融が審査を行う形であり、名は「銀行」、実質は「サラ金」といったところでしょうか。

カードローンの特徴は限度額内で何度も利用できること!

カードローンはその他のローン、例えば教育ローンや自動車ローンなどの目的が決まっているローンとは仕組みが違うのです。目的が決まっているローンは最初に決まった額を融資してもらいそれを返済していく形ですが、カードローンには利用限度額の中であれば何度でも利用可能なのです。

金利や返済日など、返済方法は各社異なりますが、借りる、返すを身近な方法で選べて繰り返し使うことができるのがカードローンの特徴といえるのではないでしょうか。

ちょっと重要!カードローンの限度額について。

カードローンの借り入れ最大限度額は、収入やほかの借り入れ金があるかどうかで確定されるのですが、総量規制という原理の委ねられます。 総量規制とは、借り入れの残りの金額が年収の3分の1を超える場合に新規の借り入れがストップされてしまう仕組みのことで、消費者金融などの貸金業者から借りる場合に適用されます。

なお、銀行から借りる場合は対象とならないため、年収の3分の1以上の融資を融通してもらいたい場合は、銀行カードローンを比較検討するとよいでしょう。

キャッシングとは何が違うの?

お金を借り入れる手段をは、カードローンのほかに、キャッシングという方法もよく耳にしたりしますよね。

お金を借りること自体をキャッシングと呼ぶことだって想定されるので、カードローンとの区別がつきにくいのですが、呼び方で借り方、返済方法が相違しています。

キャッシングという融資(または借り入れ)機能は、クレジットカードに備えついているケースが多く、ほとんどがショッピング枠の一部として存在しています。

無担保で活用することができるという点ではカードローンと同じですが、キャッシングの場合は次月一回払いで返済するということがルールです。 そのおかげで、利用できる上限金額もカードローンより少ないケースがほとんどです。

かと言って、最近はキャッシング利用をリボルビング払いできる場合もあり「カードローン」と「キャッシング」のラインは中途半端になってきているのが実情だったりします。

解答者

カードローンよりもお得にお金を手に入れるには?

返済金利の安い、もしくは一括払いなら手数料も金利もないクレジットカードを使って現金を得る方法、それがクレジットカード現金化です。

キャッシングなどとは違った新しい現金調達方法なのでまだあまり知名度はありませんが、インタネットでも申し込みができ、ネットバンキングがあれば24時間いつでも現金を振り込んで貰えるサービス、今後の需要が高まること必至ですよ!

公開日:
最終更新日:2016年8月30日

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